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助力服务机构合规发展,随行付《收单外包服务
2020-09-15 10:19:54

“请问,我们公司要如何才能够完成收单外包服务机构备案?”“您好,完成备案都需要哪些资料?”, 9月11日,结行科技旗下第三方支付机构随行付进行了一场《收单外包服务机构备案管理办法政策解读》直播,主讲人为随行付渠道部负责人马良元。这场围绕《收单外包服务机构备案管理办法》的直播,除对政策进行了详细解读,还为众多服务机构就备案工作的具体操作进行了细致讲解,得到了服务机构的热烈反响。

以下是此次直播的精彩回顾

Q1: 为什么需要备案?

A:市场上一些机构对于合作方没有完全尽到管理的职责,导致业务层层外包,出了风险后,完全无从管理和追溯,导致客户损失甚至机构受到处罚。

基于上述这样的问题,经过监管部门同意,中国支付清算协会组织会员单位,建立了这次收单外包服务机构备案管理办法,并与2020年8月27日进行了办法的发布。

Q2: 哪些机构属于收单外包服务机构?

A:规定明确说了接受收单机构委托,承办上述5项非核心按照,按照此定义说明,目前市面上常见的聚合四方、收单机构的代理商、软件方案商(整合软件+支付)、非同主体管理服务方(大卖场、物业、商圈等)均属于需要备案的范围内。

Q3: 备案系统何时上线,何时采取什么方式进行申请?

A:何时上线:备案系统上线处于试运行阶段,拟于2020年9月正式上线试运行。具体时间另行通知。

何时采取的方式:备案系统正式上线之日起(30个自然日内申请),只能线上提交不接受线下方式。

Q4: 外包服务机构的基本要求有哪些?

A:《收单外包服务机构备案管理办法》的第五条规定,申请服务机构同时具备以下基本要求:

(1)核准的营业执照材料、机构名称、经营场地等应与机构证照资料一致;

(2)有良好的商业信誉,经营状况良好,无重大违法违规记录;

(3)机构和其法定代表人/负责人不在监管机构或协会认定的黑名单内;

(4)遵守监管规定和协会自律管理要求。

Q5: 申请备案的业务范围包含“聚合支付技术”的服务机构还需要额外增加哪些资料?

A:除满足第6项解答的基本条件以外,申请备案业务类型包含“聚合支付技术服务”的外包机构,还需要额外提供如下材料和满足条件:

(1)客户信息安全管理制度影印件;

(2)系统安全、信息安全有关的检测报告或认证证书,包括但不限于等保二级(含)以上、ICP经营许可等,或其他经国家安全部门检测认证后出具的信息安全方面的证明材料;

如果包含“聚合支付技术服务”就需要有安全认证(如等保二级(含)以上认证)和ICP的经营许可。原因在于聚合支付技术服务,在实际业务过程中,涉及到信息收集、存储、传输、使用等各个环节的信息安全保障,如何保证安全传输以及有效手段防止泄露,所以才有了安全认证和ICP的要求。

等保认证是什么的,全称是中华人民共和国和公安部信息系统安全等级保护,一共分成五级,一级为最低,五级为最高,一般非金机构能达到的等级最高为三级,所以本次备案要求二级(含)以上即可。二级等保有效期为2年,三级及以上等保有效期为1年。

等保大致的流程是定级、备案、整改、测评、检查,需要从技术要求(数据、应用、主机、网络、物理)、管理要求(运维管理、系统管理、人员管理、安全制度、安全管理)等多个方便进行进行全面改造,独立提交很难完成,建议委托专业机构进行协助处理,随行付每年都通过非金三级等保,可以协助客户提供各种专业的咨询服务。一般从开始进行到完成认证时间周期大约为60个工作日。

ICP许可证全称是增值电信业务经营许可证,由省级通信管理局进行审批和管理,每年1-3月进行年检的处理,许可证的有效期为5年。办理ICP的流程大约是注册资金、保障措施、人员配置、同意文件、技术方案等。办理周期一般为受理后的45-60个工作日。

Q6: 外包服务机构备案具体需要哪些材料?

A:

(1)营业执照(副本)或相应证明材料影印件;

(2)法定代表人/负责人身份证影印件;

(3)与合作收单机构签订的协议影印件;

(4)申请备案业务类型包含“聚合支付技术服务”的外包机构还需要上述第五条的材料;

(5)如申请备案机构已获得人民银行颁发的支付业务许可证,还应提供支付业务许可证的影印件;

(6)还应提供加盖外包机构公章的《委托函》。

关于第三点需要有收单机构的协议影印件,如果需要更换主体或者还未开始作业的服务机构,需要收单机构或清算机构协助提供推荐函并进行盖章处理。再次强调业务范围中有“聚合支付技术服务”的收单服务机构需要额外进行等保二级或以上的认证以及ICP证书才可以进行报备的申请。

Q7: 协会审核外包机构备案申请需要多长时间?

A:协会原则上应于外包机构提交备案申请后20个工作日内作出予以备案或不予备案的决定,并通过系统提示或短信通知等方式告知申请机构。

通过备案审核的外包机构将在备案系统中生成唯一识别号,协会可通过网站等相关渠道公示,并向监管机构报送机构备案情况。

Q8: 未报备或报备未通过对于外包服务机构会有何影响?

A:协会会员单位将收单业务进行外包的,应选择在协会规定期限内完成备案的外包机构进行合作

对于未在协会规定期限内完成备案的外包机构,收单机构应在保证商户服务延续性前提下有序终止收单业务合作。

没有报备或者报备没有通过的服务机构,收单机构将中止与其进行合作,未开始合作的将不予合作。就是收单机构只能与公示过的通过备案的外包服务机构进行业务的合作。

Q9: 外包机构重大事项的报告内容有哪些?

A:

已备案的外包机构发生以下重大事项的,应当在10个工作日内通过系统向协会报告:

(1)外包机构的名称、高级管理人员发生变更;

(2)外包机构的控股股东、实际控制人或者执行事务合伙人发生变更;

(3)外包机构分立或者合并;

(4)外包机构或高级管理人员存在重大违法违规行为;

(5)依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产;

(6)协会要求报告的其他重大事项。

Q10: 外包机构备案审核通过后,所公示的信息包含哪些内容?

A:

(1)公司信息:公司名称、统一社会信用代码、法定代表人(负责人)、注册地、注册资本、实缴货币注册资本、机构成立时间、机构官网、分支机构信息;

(2)业务描述:业务类型、业务地域、服务对象、是否具有收单资质、创新产品及服务介绍等;

(3)备案信息:备案编码、有效期间、评级等级、检测认证报告、评级指标信息、备案专员信息、及其他备案信息;

(4)共享信息:经营范围、经营地域、高级管理人员、股权信息等。

Q11: 外包机构备案的有效期为多久?

A:

(1)外包机构备案有效期为2年;

(2)收单外包服务机构备案有效期届满前,已备案的外包机构须在有效期届满前至少提前90个自然日重新提交备案申请;

(3)如果外包机构打算再次提交备案申请的日期距有效期届满不足90个自然日,则需提供相关说明材料,经协会审核通过后,可继续提交重新备案申请。

Q12: 外包机构填报的外包机构评级信息有哪些具体要求?

A:

(1)已备案的外包机构应根据协会评级工作要求,在每年评级计划开始前通过备案系统填报评级相关信息。

(2)评级相关信息包括财务指标信息和业务合作信息。

a.财务指标信息可提交经审计的财务报告作为辅助证明;

b.业务合作信息根据外包机构已备案的业务类型进行填报。

Q13: 外包机构如何主动取消备案?

A:已备案的外包机构可自愿向协会递交取消备案申请,协会原则上应于20个工作日内完成审核,审核通过后,将在协会网站公示取消备案信息。

Q14: 外包机构什么情况下会被协会强制取消机构备案?

A:

(1)违反法律法规受到刑法处罚的;

(2)因违规经营外包业务受到监管机构行政处罚的;

(3)被纳入协会收单外包机构黑名单的;

(4)被协会认定违规经营外包业务,且情节特别严重的;

(5)拒不配合协会现场或非现场检查的;

(6)申请备案文件有虚假记载、误导性陈述或隐瞒重大事实的;

(7)外包机构发生《办法》第18条所述重大事项或重要信息发生变更后90个自然日内未向协会报告的。重要信息包括:

a.单位法定代表人/负责人、注册资本;

b.单位经营地址;

c.开展的业务类型或业务地域。

(8)备案有效期届满前未重新提出备案申请的。

直播留言中,很多服务机构表示此次直播内容与其业务都息息相关,提出了期待随行付今后继续开展此类活动,帮助机构能够更好的合规稳健发展。



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